深圳要債公司常常遇到這12種人借錢血本無歸，供大家參考并注意。

一：借款人經(jīng)驗(yàn)及能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，借款人無行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或從業(yè)時(shí)間短，管理能力較差，借款人受教育程度低或能力較弱，借款人頻繁更換所從事的行業(yè)，且成功率很低，借款人經(jīng)營項(xiàng)目時(shí)間不長，借款人行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和能力不足往往會導(dǎo)致其經(jīng)營項(xiàng)目的失敗，從而影響到正常還款，對于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足的借款人，經(jīng)營時(shí)間必須達(dá)到六個(gè)月以上，保證經(jīng)營正常穩(wěn)定后才給予貸款，要求提供可靠的擔(dān)保人。

二：借款人婚姻及家庭不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)

1.借款人家庭不和、離異或有多次婚姻史。與父母、兄弟姐妹及親戚等關(guān)系惡劣。品德有缺陷，夫妻之間關(guān)系不好時(shí)貸款，一旦雙方離異，很多時(shí)候雙方都會極力逃避債務(wù)，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。最好不給予貸款；要考慮在有擔(dān)保的情況下才予貸款。

三：借款人居住不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)

借款人非本地常住人口，在本地?zé)o固定居住地或無住房。由于借款人居住不穩(wěn)定，流動性很大，在貸款后如果借款人離開當(dāng)?shù)?，則對貸款的回收造成很大麻煩。

四：借款人品質(zhì)及道德風(fēng)險(xiǎn)

借款人品行較差，有欺詐或欺騙行為。如那些長期上訪戶（無多大理長期找政府麻煩）、長期賴賬不還的、家住廉租房或簡租房騙吃騙喝的、坑騙的、曾被司法機(jī)關(guān)判監(jiān)坐牢的。借款人有不良嗜好，如好賭、涉毒、涉黃等,借款人不想讓家人和其合伙人知道貸款。則不應(yīng)給予貸款。

五：借款人家庭及健康風(fēng)險(xiǎn)

借款人身體不健康或有嚴(yán)重疾病。借款人家人有重大疾病。如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費(fèi)巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務(wù)往往也會得不到落實(shí)，從而使貸款落空，最好不給予貸款，可考慮增加擔(dān)保。

六：借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

借款人有不良的信用記錄，以前貸款有拖欠或已有逾期的拖欠貸款。借款人拖欠供貨商的貨款，借款人拖欠稅費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等費(fèi)用，借款人拖欠其員工的工資。如果是惡意的，則應(yīng)拒絕為其提供貸款。

七：經(jīng)營資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，即借款人企業(yè)不具備相應(yīng)的法定的經(jīng)營條件和經(jīng)營許可，借款人經(jīng)營項(xiàng)目需特種許可的，沒有特許經(jīng)營證明。如無安全生產(chǎn)許可證、環(huán)保證、消防證明等。污染嚴(yán)重、消防安全不達(dá)標(biāo)、安全生產(chǎn)隱患嚴(yán)重等其他情況。一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬于無證經(jīng)營，在這種情況下，借款人企業(yè)有可能隨時(shí)被政府部門責(zé)令關(guān)閉，最好不要給予貸款。

八：股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

在合伙企業(yè)中股份占比少，借款人在企業(yè)中不占主導(dǎo)地位，虛假股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)中，借款人本來沒有股權(quán)，但為了能貸款，制造虛假的公司章程和合伙協(xié)議，借款人沒有決策權(quán)，對收入和資產(chǎn)的分配不能自己做主，債務(wù)的償還受到很大的限制，同時(shí)也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時(shí)，應(yīng)要求具有決策權(quán)的合伙人作為擔(dān)保人或共同債務(wù)人。

九：借款人管理不足風(fēng)險(xiǎn)

管理制度缺失，缺少相應(yīng)的管理制度，財(cái)務(wù)管理、賬務(wù)混亂，生產(chǎn)經(jīng)營營場地臟、亂、差，工人生產(chǎn)積極性不高，士氣低落，安全、消防存在重大隱患，生產(chǎn)現(xiàn)場管理不到位，存在窩工、偷工現(xiàn)象，倉庫管理混亂，存貨亂堆亂放，存在丟料、盜料現(xiàn)象，其他管理不足的情況，如果情況嚴(yán)重，會危及企業(yè)的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)。

十：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

借款人使用或經(jīng)營的原料或產(chǎn)品品質(zhì)低劣，進(jìn)貨成本費(fèi)用很高，進(jìn)貨中間環(huán)節(jié)多，借款人生產(chǎn)技術(shù)條件落后，機(jī)器設(shè)備老化、陳舊，生產(chǎn)工藝差，安全生難產(chǎn)條件差，消防安全隆隱患嚴(yán)重，沒達(dá)到國家規(guī)定的安全要求，事故風(fēng)險(xiǎn)高。銷售渠道單一，過分依賴少數(shù)客戶，應(yīng)收賬款收款期長、余額大，收款困難，營業(yè)利潤率低，費(fèi)用大，經(jīng)營杠桿高。產(chǎn)品技術(shù)含量低，無競爭力，毛利潤率和凈利潤率低，甚至處于虧損狀態(tài)，且存貨中有大量廢品。

十一：借款人還款能力不足風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)營項(xiàng)目投資較小或固定資產(chǎn)少、很容易轉(zhuǎn)移或出讓，經(jīng)營項(xiàng)目利潤少，收入不足，調(diào)整后的資產(chǎn)負(fù)債比率過高，流動比率和速動比率過低（一般情況下，流動比率為2、速動率為1較合適），現(xiàn)金流入量相比每期的還款額較低，當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款申請額與其還款能力不足時(shí)，應(yīng)降低貸款額度，在借款人的還款能力內(nèi)發(fā)放貸款；也可要求提供抵押或保證擔(dān)保。

十二：借款人過度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)貸款、應(yīng)付貨款、應(yīng)付工資、各種應(yīng)付稅費(fèi)等債務(wù)很大，超過了其資產(chǎn)的承受能力，借款人有大量的民間借貸，特別是有高利貸，借款人已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債，借款人過度負(fù)債，導(dǎo)致其經(jīng)營破產(chǎn)的情況在實(shí)際操作中經(jīng)常發(fā)生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

目前征信系統(tǒng)不完善，人民銀行征信系統(tǒng)只包含了銀行和少數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)信息和信用記錄，眾多的類似于小額貸款公司和民間融資的債務(wù)信息和信用記錄不在征信系統(tǒng)內(nèi)，貸款公司和深圳要債公司又無其他查詢平臺，這為貸款機(jī)構(gòu)全面評估借款人的債務(wù)帶來了難度。