相比于銀行借貸的間接融資方式，民間借貸是一種資源豐富、深圳要債公司講民間借貸常見融資方式：民間借貸操作簡捷靈便的直接融資手段。在市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天，民間借貸一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但眾所周知，民間借貸的隨意性、風(fēng)險性也容易造成諸多社會問題。

根據(jù)最新出臺的《民間借貸風(fēng)險告知十問十答》及《民間借貸司法解釋》，本文將帶你梳理民間借貸的常見問題及對應(yīng)解決方案。

1：民間借貸的法律界定是什么？

A：民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營需要而相互拆借資金，且不以拆借業(yè)務(wù)為常業(yè)的，應(yīng)作民間借貸案件處理。也就是說除了國家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織之間的資金借貸行為都是民間借貸.

2：哪些民間借貸行為是不受法律保護(hù)的？

A：國家不會干涉合法的民間借貸行為，但為了保護(hù)正常的市場秩序，規(guī)定了下列民間借貸行為是不受法律保護(hù)的：1、民間借貸行為本身涉嫌非法集資的；2、借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的；3、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人用于違法犯罪活動的，如販毒等；4、借款違背社會公序良俗的，如因不正當(dāng)男女關(guān)系引發(fā)的分手費(fèi)、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請托費(fèi)、賭債等。

3：民間借貸的利率應(yīng)當(dāng)如何約定？

A：民間借貸的年利率原則上不能超過24%，年利率24%及其以下屬于“司法保護(hù)區(qū)”。超過年利率24%，但未超過年利率36%部分的利息，已給付的不能再要求對方返還，未給付的也不能再要求對方給付；超過年利率36%部分的利息約定無效，已給付的也可以要求對方返還。民間借貸中存在的“砍頭息”是不受法律保護(hù)的。出借人在出借款項(xiàng)時，預(yù)先在本金中扣除的利息，不能計入借款本金，要求借款人返還。

4：借款時應(yīng)注意哪些問題？

A：出借人應(yīng)就雙方當(dāng)事人之間存在借款關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任。除應(yīng)保留支付憑證外，還應(yīng)有借款協(xié)議、借條等能夠證明款項(xiàng)性質(zhì)的證據(jù)。出借或償還借款，應(yīng)當(dāng)保存支付證據(jù)。對于大額款項(xiàng)，宜通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式支付。若涉及大額現(xiàn)金出借或償還的，應(yīng)當(dāng)保留現(xiàn)金來源、現(xiàn)金交付的相關(guān)證據(jù)，以避免事后就實(shí)際支付金額產(chǎn)生異議。

5：借款人提前償還部分借款后的利息如何計算？
A：實(shí)踐中借款人可能只提前償還了部分借款，并未提前償還全部借款，這會對借款合同的計息期限和計息數(shù)額產(chǎn)生影響。

解釋：假如張某于2016年1月1日從李某處借款10萬元，約定2017年1月1日還款，利息按中國人民銀行同期貸款利率計算。張某于2016年10月1日提前償還了3萬元。那么對張某應(yīng)償還的利息數(shù)額應(yīng)分兩個階段進(jìn)行計算。第一階段為2016年1月1日至2016年10月1日，此階段應(yīng)以10萬元借款為基數(shù)計算利息。第二階段為2016年10月2日至2017年1月1日，由于張某提前償還了3萬元，故此階段的借款為7萬元，應(yīng)以7萬元為基數(shù)計算此階段的利息。

雖然我國的法律建設(shè)還不夠完備，對金融市場的規(guī)范和約束有待進(jìn)一步加強(qiáng)，但是了解并學(xué)習(xí)已有的制度和標(biāo)準(zhǔn)，未雨綢繆，一旦牽扯到民間借貸的利益糾紛時，深圳要債公司常常接收全國各地債權(quán)人委托追債，深圳要債公司追債不成債權(quán)人最好能夠更好地拿起法律武器捍衛(wèi)自己的權(quán)益！

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